Consejos para una buena reclamación en seguros

A la hora de tomar un seguro de cualquier ramo, tenga muy en cuenta la asesoría, no solo en la parte económica, tenga muy en cuenta las coberturas básicas, las coberturas adicionales, los límites de responsabilidad civil, el deducible o franquicia, los sublimites, los valores agregados y las asistencias.

Durante años he escuchado muchas quejas de las personas frente a las aseguradoras, y la queja más frecuente es que las compañías no responden, y aquí quiero aclararles lo siguiente, las compañías de seguros tienen la obligación de indemnizar al asegurado en caso de que ocurra el suceso incierto.

A continuación nuestros consejos para una buena reclamación ante la compañía de seguros.

Consejos

Para que la compañía de seguros atienda de forma efectiva la reclamación como asegurados debemos:

  1. Declarar sinceramente todas las circunstancias que solicite el asegurador para identificar la cosa asegurada y apreciar la extensión de los riesgos.
  2. Informar, a requerimiento del asegurador, sobre la existencia de otros seguros que amparen el mismo objeto.
  3. Pagar la prima en la forma y época pactadas
  4. Emplear el cuidado y celo de un diligente padre de familia para prevenir el siniestro.
  5. No agravar el riesgo y dar noticia al asegurador sobre las circunstancias que lleguen a su conocimiento y que reúnan las características señaladas en el código del comercio en el artículo 526.
  6. En caso de siniestro, tomar todas las providencias necesarias para salvar la cosa asegurada o para conservar sus restos.
  7. Notificar al asegurador, tan pronto sea posible una vez tomado conocimiento, de la ocurrencia de cualquier hecho que pueda constituir o constituya un siniestro.
  8. Acreditar la ocurrencia del siniestro denunciado, y declarar fielmente y sin reticencia, sus circunstancias y consecuencias.

También debemos tener en cuenta

  1. Leer las condiciones de la póliza: No es posible reclamar daños o perjuicios que no aparezcan reflejados en las propias condiciones del contrato.
  2. Toca leer la letra pequeña y cada una de las cláusulas. Únicamente cuando estemos seguros de que se ha producido un incumplimiento, es cuando podemos reclamar.
  3. Tenga en cuenta algunas exclusiones de garantías que pensaba estaban cubiertas y cómo aparecen redactadas por escrito. Por ejemplo, algunas compañías de seguros no cubren la rotura de lunas cuando el suceso se deba a vandalismo callejero.

Buenos los consejos verdad, los puede encontrar también en el código del comercio “LIBRO II TITULO VIII DEL CONTRATO DE SEGURO”, Articulo 524. Obligaciones del asegurado.

SI seguimos una a una las obligaciones descritas en el artículo 524, la compañía de seguros tiene la obligación de indemnizar al asegurado o beneficiario según sea el caso.

¡Pero es que las compañías de seguros no pagan!, me dicen quienes buscan mi asesoría. Yo los remito a los elementos del contrato de seguros.

Elementos del contrato de seguros

Este contrato debe reunir los elementos esenciales, sin los cuales no produciría efecto alguno, contemplados en el código de comercio en su artículo 1045, los cuales son los siguientes:

  1. El interés asegurable, es decir, la identificación de la persona, el objeto o cosa asegurada.
  2. El riesgo asegurable, no es más que el suceso incierto que se asegura, por ejemplo en un contrato de seguro de vida, el riesgo asegurable es la muerte.
  3. La prima o precio del seguro, la suma de dinero a cargo del tomador del seguro que debe pagarle al asegurador.
  4. La obligación condicional del asegurador, es la condición de indemnizar al asegurado en caso de que ocurra el suceso incierto.

Bueno y si el código del comercio en su artículo 1045 lo dice entontes ¿qué debemos hacer? Para responder esta pregunta debemos entender un concepto de seguros, el significado de “siniestro”.

Siniestro

Es la manifestación concreta del riesgo asegurado, que produce daños garantizados en la póliza hasta determinada cuantía. Suceso perjudicial del que resulta una reclamación bajo un contrato de seguro y del que habrá de responder el asegurador en función de las garantías prestadas por la póliza y la causa del mismo.

Según el código del comercio “LIBRO II TITULO VIII DEL CONTRATO DE SEGURO Articulo 513 definiciones: x) Siniestro: la ocurrencia del riesgo o evento dañoso contemplado en el contrato.”

La Aseguradora si debe indemnizar

Así las cosas, el asegurador deberá reembolsar los gastos en que razonablemente haya incurrido el asegurado para cumplir las obligaciones expresadas en el contrato de seguros y, en caso de siniestro inminente, también la que prescribe. El reembolso no podrá exceder la suma asegurada.

Si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, corresponde al tomador el cumplimiento de las obligaciones del contrato, salvo aquellas que por su naturaleza deben ser cumplidas por el asegurado.

Las obligaciones del tomador podrán ser cumplidas por el asegurado.

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